分析:從國務院常務會議看商業銀行資本監管新取向
時間︰2012-06-07 09:23:50 來源︰新華網
強化商業銀行資本約束機制，是加強銀行業監管、深化銀行業改革的重大舉措。６日召開的國務院常務會議听取了關于制定《商業銀行資本管理辦法（試行）》的匯報，中國銀監會制定的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，擬于２０１３年１月１日開始實施。那麼，新的管理辦法透露了商業銀行資本監管哪些新取向？
與國際新監管標準接軌
「新的管理辦法建立了與國際新監管標準接軌的資本監管制度。這不僅體現在資本充足率監管要求等硬指標上，也體現在原則把握和監管取向上。」浦發銀行新資本協議辦公室總經理趙先信說，管理辦法對系統重要性銀行和其他銀行的資本充足率監管要求分別為１１．５％和１０．５％，這與國際監管標準相一致，沒有加碼、也沒有退縮。
專家認為，提高次級債券等資本工具的損失吸收能力以及將操作風險納入資本監管框架，在監管取向上體現了與國際新監管標準的接軌。
新管理辦法明確各類資本工具的合格標準，提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力，對銀行已發行的不合格資本工具給予１０年過渡期。同時，擴大了資本覆蓋風險範圍。除信用風險和市場風險外，將操作風險也納入資本監管框架。
中央財經大學教授郭田勇認為，將操作風險納入資本監管框架不僅與國際監管標準相一致，而且非常必要。近幾年銀行案件頻頻發生，在操作風險上應給予更多重視。
與我國銀行業實際相結合
專家和業內人士認為，新管理辦法建立了比較符合我國銀行業實際的資本監管制度。
郭田勇說，１１．５％和１０．５％的資本充足率監管要求，與國內現行監管要求保持一致，這考慮到金融危機後巴塞爾協議Ⅲ的要求，也考慮了國內銀行業的實際。目前各家商業銀行均已達標，不會增加銀行的壓力。
招商銀行新資本協議辦公室主任文兵說，管理辦法听取了商業銀行的呼吁，並進行了相應改變，如嚴格明確資本定義，將超額貸款損失準備計入銀行資本。同時，按照審慎性原則重新設計各類資產風險權重，下調了公共部門實體債權的風險權重。
「這是考慮到我國實際情況，像鐵道部、交通部等部門發行的債券對商業銀行來說，不算主權債券也不算企業債券，此次下調則考慮到風險敞口的設置，有利于商業銀行風險權重管理。」文兵說。
農業銀行戰略規劃部副總經理田學思認為，新的管理辦法延長了多項指標達標過渡期，如對國內銀行已發行的不合格資本工具給予１０年過渡期以及合理安排資本充足率達標過渡期。
田學思說，對各項指標的達標，銀行經過多次測算，充分考慮了自身的發展速度和承受能力。監管部門也听取了銀行關于標準的意見。因此，對資本充足率等指標要求，銀行業整體達標問題不大。
同時，管理辦法明確了資產證券化、場外衍生品等復雜交易性業務的資本監管規則，引導國內銀行審慎開展金融創新。
畢馬威中國大陸銀行業主管合伙人于冰認為，大中型銀行對實施巴塞爾協議Ⅲ的準備起步較早，基礎較好。對城商行和農商行而言，同時實施巴塞爾協議Ⅱ和巴塞爾協議Ⅲ的基礎相對薄弱，有一定挑戰，仍需投入大量精力。
更好地服務經濟社會發展大局
專家認為，新的管理辦法體現了監管層對當下外部環境的認識和考慮。于冰說，今年經濟外部環境較嚴峻，經濟轉型也處在關鍵時期，因此本該年初出台的管理辦法修改多次才出台，表明監管部門考慮到新規的出台和實施可能對經濟有所影響。
管理辦法下調了小微企業貸款和個人貸款的風險權重，引導商業銀行擴大小微企業和個人貸款投放，更有效地服務實體經濟。同時，合理安排資本充足率達標過渡期，以利于保持適當的信貸增速。
郭田勇認為，強調下調小微企業貸款和個人貸款風險權重，為銀行更好地服務實體經濟發揮著導向作用，同時也有利于經濟增長方式轉變。
田學思說，小微企業和個人貸款風險權重下調對銀行資本優化大有裨益。「發展小微企業和個人貸款，不僅有利于資本充足率達標，還將督促銀行加強風險管理能力，提升資本使用效率。」
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商業銀行資本管理辦法明年起實施 6年內全面達標
中國經濟網北京6月8日 訊 (記者華青劍) 中國銀監會於今日發佈《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)，並與2013年1月1日 實施。在銀監會今日召開的新聞通氣會上，中國銀監會國際部主任範文仲表示，商業銀行應在2018年底前全面達到《資本辦法》的規定的監管要求，並鼓勵有條件的銀行提前達標。
中國銀監會國際部主任範文仲介紹到，《資本辦法》實施後，正常時期系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。“目前，銀監會對大型銀行的資本充足率監管要求為11.5%，對中小銀行的資本充足率監管要求為10.5%。此次出臺的《資本辦法》關於銀行的資本充足率要求與與現行的監管要求保持一致。”範文仲表示。
“《資本辦法》注重於中國國情相結合，下調了對小微企業、個人貸款及信用卡授信的風險權重。其中，小微企業風險權重從100%下調至75%。”範文仲表示，這也強化了銀行對小微企業的金融服務水準，讓銀行更加有效地服務實體經濟。
關於資本充足率達標過渡期是如何安排的？範文仲表示，《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。商業銀行應與2018年底前全面達到相關資本監管要求，並鼓勵有條件銀行提前達標。“過渡期內，未達標的銀行將制定並實施分階段達標規劃，銀監會將根據銀行達標規劃的實施進展，採取相應監管措施，而不是硬性要求在《資本辦法》開始實施時就立即達標”範文仲稱。
此外，下一階段，銀監會將積極做好實施《資本辦法》的配套工作。一是拓寬銀行資本補充渠道，二是指導商業銀行加強和改進資本管理，三是完善實施配套機制，做好各項工作。“積極探索通過發行優先股、創新二級資本工具或開拓境外發行市場等方式籌集資本。”範文仲表示，銀監會已經成立了“資本工具創新”課題組，就資本工具創新的配套政策進行前期研究。
據悉，《資本辦法》分10章、180條和17個附件，分別對監管資本要求、資本充足率計算、資本定義、信用風險加權資產計量、市場風險加權資產計量、操作等閒加權資產計量、商業銀行內部資本充足評估程式、資本充足率監督檢查和資訊披露等進行的規範。
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