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浙江互保圈信貸危機：四企業案發牽連43公司
本報獲得的一份由杭州某銀行繪制的互保圈信貸關係圖，將上述這四家企業，通過43家集團公司，串聯了起來。數家圖內企業介紹，“此圖僅顯示集團間的互保關係，旗下各有分公司、子公司級別的互保，約涉及法人單位600至700家，資金數百億元”。
處於擔保鏈條中間的一家企業向本報提供另一份互保關係圖顯示，僅由天煜建設有限公司(原浙江野風建設有限公司，以下簡稱：天煜建設)一家引發的互保圈信貸危機，所牽涉的互保資金總額就超過100億元。
對於目前互保圈的涉及範圍，到底有多大，在5月的一次企業協調會上，杭州市經委副主任許虎忠稱，“我們心裡一點底都沒有”。
傳導
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俞中江旗下的公司是最新的一起資金鏈斷裂案例。
2012年，中江控股董事長俞中江因還不上高利貸，資金鏈斷裂。5月31日 ，旗下恩氏香料香精(浙江)有限公司由中國建設銀行(微博)杭州寶石支行申請破產重整，第一次債權人會議在浙江省杭州市中級人民法院召開。
浙江正邦水電建設有限公司(以下簡稱：正邦水電)董事長楊勇，正慶幸及時與中江控股旗下公司完成了數千萬元擔保款項的交割。在本報采訪中，楊勇表示：“並不受中江控股資金崩盤的影響”。
然而，本文上述提到的“互保圈”關係圖顯示，正邦水電仍在承受另外一家案發企業─天煜建設，所間接傳導的信貸危機影響。天煜建設的非法集資案發，引爆另一個擔保圈的信貸危機，造成浙江虎牌控股集團(以下簡稱虎牌集團)資金鏈緊張，正邦水電亦與虎牌控股存在擔保關係。
經企業和政府證實的信貸危機擴散脈絡是這樣的。2011年12月20日，天煜建設因分公司非法集資立案。
受天煜建設影響，2012年1月，嘉逸集團有限公司被建設銀行收貸，隨即引發連鎖反應，集團共被8家銀行收貸1.15億元，並且1.2億元的貸款逾期。
受嘉逸集團影響，3月初，浙江榮事實業集團有限公司被北京銀行收貸3000萬元。3月26日 ，虎牌集團受榮事實業收貸影響，加上自身因收購引發問題，被華夏銀行收貸4000萬元，3月27日 ，被中國銀行收貸4000萬元。
4月，虎牌集團下游擔保圈的企業陸續出現被收貸的情況，上文提及的正邦水電正是其中一個。
余杭區政府預警：目前“嘉逸事件”尚未得到有效控制，已向下擴散，出現企業正常流動資金面臨斷裂情況。希望銀監局召集各相關銀行協調處理“嘉逸事件”。此前一個月，杭州市蕭山區人民政府亦曾召開專題會議“支持杭州嘉逸集團貸款有關事宜”。
此外，公開資料顯示，高盛科技、中科邁高的實際控制人洪漢民自3月欠款18億跑路後，不僅給互保公司中業控股集團帶來壓力，也直接導致互保企業浙江康輝銅業有限公司(以下簡稱康輝銅業)的停產，康輝銅業總負債達數億元。
溯源
“好像大病了一場，不知什么時候能好起來。”虎牌控股集團董事長虞成華在向本報記者描述企業現狀時表示。虎牌集團不僅受嘉逸集團危機傳導，更承受收購的後遺癥。
作為“中國民企五百強”，虎牌集團坐擁35億資產，恪守輸配電領域本業數十年。去年，虎牌集團以7.98億收購浙江省電力公司下屬企業浙江宏發能源投資有限公司(以下簡稱宏發能源)的全部股權，創下國內輸配電行業收購案的新紀錄。
收購款的一半是自有資金，另一半來自某銀行提供的併購貸款，同時，該銀行亦負責做盡職調查。但銀行後又因故將已發放給虎牌的併購款收回了1.32億元。這意味著龐大的資金缺口，虎牌衹有自行解決。
“這項併購確實給我們帶來很大壓力，政府對房地產的調控，波及到實體經濟，我們這些製造型企業也深受其害。在這過程中，銀行單方面收貸及合同履約處理得非常極端、強勢。而事後反省，我們自身對政策松緊的把控能力也有問題。”虞成華稱。
虎牌集團所在管轄區的杭州市拱墅區發改局經濟管理科科長包仁和向本報表示，虎牌之前的併購行為現在看來是有些沖動，併購後的高管團隊流失，使宏發能源不僅沒能發揮經濟效益，反而成為資金上的負擔。
包仁和說，虎牌如今的危機除了自身原因外，與整個經濟市場環境也是密切相關。GDP保八，使得個體企業拼命往前沖，而忽視風險，政策急剎車後，資金鏈往往難以為繼。“浙江的很多企業嘗過膽子大的甜頭，虎牌以前的發展經歷也是如此”。
個體企業的危機，是如何給其他企業帶來影響的？榮事集團人士告訴本報，在2009年以前，杭州市約有銀行20家左右，在4萬億的經濟刺激政策之後，當地銀行數量迅速增至46家。“在這之後，我們就不再需要跑銀行，銀行自動會派人過來詢問要不要貸款，並幫我們出具相應方案，這樣的狀況一直延續至2011年”。
據悉，浙江省投資實體經濟的民營企業，在前幾年政府鼓勵轉型升級的政策背景和寬松的金融政策環境下，在厂房、設備方面都有較大投資。這其中大部分信貸資金都沉淀在固定資產及存貨、應收款等流動資產上。“由於房產作抵押貸款，需要在評估價上打一定折扣，設備、流動資產又不能抵押貸款，為此，很多企業在增加貸款時，衹能通過擔保方式解決。”上述人士介紹。
對此，銀行為了控制貸款的風險，往往要求企業在抵押或者單一擔保單位的基礎上，追加擔保單位或者企業法人個人無限連帶責任擔保，亦為擔保圈的無限制擴大，打下了基礎。“本身在企業需要扶持的時候，銀行提出要找新的擔保單位、要提高利息，實際上就增加了企業的負擔和風險。”正邦水電董事長楊勇事後總結道。“浙江省很多做實體經濟的企業，多采用企業間互保的模式獲得貸款，占企業總融資比例的六七成左右。”杭州市一家大型集團股份公司董事長向本報記者稱。
聯保、互保作為信用模式創新，能有效提升業務量，但也會擴大風險蔓延，將優質的企業“連坐”拖下水。觀察人士認為，擔保圈信貸危機擴散的原因是，銀行衹針對單筆貸款的風險控制機制：一家企業出現問題，造成關聯企業脫保，相關銀行擔心貸款風險，遂采取收貸行為，而其他一些銀行也因為發現貸款存在風險，又看到同業收貸，為保障自己單筆單款的安全，采取跟風收貸行為。
救火
“自今年3月份以來，我們開始為個體企業的危機召開協調會，這在以前是鮮有發生的，現在的頻率每月達到兩三次，經信委的主任、副主任連同金融辦的負責人都會參加。”杭州市經信委中小企業處副處長樓建民告訴本報。“互保圈到底有多大，金融辦是直接到銀監局去了解的，到現在為止，整個盤子擴散到底有多大，我們心裡一點底都沒有。”在5月底的一次企業協調會上，杭州市經信委副主任許虎忠如此表示。
在樓建民看來，這場信貸危機的蔓延越來越厲害，雖由互保關係引起，根源卻在房產調控上。這一說法，亦得到浦發銀行(微博)杭州分行相關人士的認同，“房產調控後，與之關聯的多個行業受到影響，加上一些銀行前期發展過快，一些企業本身也沒做好功課”。
樓建民介紹，出現這樣的互保信貸危機，也不能全怪銀行。“在此之前，杭州有個金融現象是，來杭州開分行的，來一家賺一家，在杭州開的分行業績，都能位列全國前三位。”樓建民說，這主要是杭州的經濟環境和企業誠信度較好的原因。
然而，在今年上半年，浙江省銀監局相關負責人在一次會議上表示，浙江省信貸增長幅度，列全國倒數。該信息由參會的多位企業和政府人士告訴本報。
浦發銀行人士介紹，這並非由相關的政策導致，而是銀行自身的風險把控。“銀行也是企業，自身也有對業績和風險控制的需求。”
政府對企業和銀行的協調會議，便由此而生。許虎忠在一次企業協調會上表示，“受徐市長的委托，了解妳們這幾家企業的情況，看能不能動用我們的應急資金，然後給妳們出台一個整體解套的方案，企業也要有自救方案。”“今年第一季度用電量大幅下降，製造業的形勢非常差，因此，銀行非常清楚，上半年很慎重，是在預防控制下半年出現大規模的金融危機。”
4月底，拱墅區政府向虎牌控股集團的各貸款銀行發函指出，該集團為區重點骨干企業，也是全國行業的龍頭，受銀根緊縮、成本上漲等各項因素制約，以及虎牌集團大規模收購行動實施後，集團在資金運作方面出現了較嚴峻的情況。該會議召集相關的11家債權銀行和6家互保企業，在人民銀行、銀監局、杭州市金融辦和拱墅區政府的統一協調指揮下，簽署債務危機化解方案。
在銀行的回執單中，本報記者看到，多數銀行選擇較為保守的支持選項。
6月20日上午，浙江省政府召開了“改善金融發展環境、確保經濟穩定增長”會議，杭州市政府“針對當前企業出現的資金鏈斷裂等風險”發言。
此會議中提出，“進入今年二季度，國內經濟下滑速度惊人，而浙江也未能保住快速增長的勢頭，浙江省委省政府為加大對實體經濟的支持力度，號召金融機構進一步改善金融服務，確保我省經濟金融平穩較快增長”。
盲點
目前來看，政府的積極作為並未有效緩解企業壓力，銀行也並未放棄對會產生危機企業的警惕。建設銀行人士指出，怎么防止擔保鏈風險像多米諾骨牌一樣蔓延，是需要銀行有相對一致的步驟。但是做到這點是很難的，每家銀行是獨立法人，很難在很快的時間內做到統一。
中國銀行代表提出，整體感覺正邦的生產經營是正常的，而且在收貸1億多的情況下能挺下去。由於正邦余下的授信很分散，希望在座的銀行能統一行動，或者做一個銀團貸款。
杭州銀行代表說出擔心：“即便一起支持正邦水電，但其互保企業虎牌集團的擔保銀行突然動手的話，那我們的共進退都是空話了。”該位代表表示，今年的宏觀形勢確實不如往年。“隨著擔保鏈擴大，衹靠收一筆貸款是沒有意義的，把這樣惡劣的經濟環境下還能維持生產的企業都搞死，以後銀行就沒有客戶了”，浦發銀行杭州分行資產保全部總經理高曉耘的發言獲得認同，他建議，政府出台快速處置倒閉企業的途徑，讓銀行和擔保單位快速地清楚所承擔的責任，避免風險不斷地擴散。此外，因難以再找到新的擔保，建議省市政府引進國有背景的擔保公司參與到目前企業和銀行的解困工作中來。
這場由信貸互保所引發的連鎖收貸，任何一家企業都無法通過單獨的努力處理，是一榮俱榮，一損俱損。“沒人知道這危機多久可以得到緩解。”在本報采訪中，政府和企業相關人士表示。對於虎牌集團的危機，拱墅區發改局經濟管理科科長包仁和告訴本報，有風投正在和虎牌集團洽談。“這不失為一個好機會，對於這些優質的企業，政府畢竟衹能從行政手段上促成。”他介紹，虎牌僅集團設在拱墅區，生產基地和貸款銀行均不在管轄區內，因此協調難度較大。
據本報了解，上述提及的另外幾家受信貸擴散影響的企業，也在尋求併購解套。
杭州蕭山區政府相關人士告訴本報，去年區財政設立了5億元的政府應急專項資金，還安排落實了5億元中小企業集合債券基金，通過杭州銀行蕭山支行累計募集社會資金2.51億元，幫助轄區93家中小企業緩解了融資難題。
上文提及的“嘉逸事件”，蕭山區政府稱，嘉逸集團資產質量較高，根據《政府應急專項資金操作規程》的規定，鑑于嘉逸集團貸款多為杭州主城區銀行，同意通過在蕭對應金融機構承諾的方式，幫助嘉逸9家城區商業銀行轉貸。
然而，在這場互保圈信貸危機中，更多企業亟待援手解套，在政策的忽緊忽松下，更有人萌生退意。不過，近期中央提出的“穩增長”也給地方政府以信心，包仁和鼓勵企業和銀行要堅持下去，“政策傳導是需要一定時間的”。
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浙江企業陷信貸危機 600民企聯合上書請願
【大紀元2012年07月17日 訊】（大紀元記者高紫檀報導）近日，由於各大銀行集中向浙江民企催收貸款，引發大批企業資金鏈危機，杭州地區600家民營企業不得不聯名上書向浙江省政府請願，希望政府能夠緊急援助，幫助他們度過信貸危機。這是繼2011年下半年溫州的民間高利貸危機爆發以來，浙江民營企業遭遇的又一波資金鏈風暴。
據悉，7月份是銀行還貸期限較為集中的時點，各大銀行集中對浙江民企催收貸款。而今年以來，在整體經濟下行的情況下，企業經營並不理想，還貸壓力大，從而導致催貸的壓力沿著浙江民企之間龐大的聯保互保網絡蔓延，引發了大面積的企業資金鏈危機。
杭州嘉逸集團深陷信貸風暴 並引發連鎖反應
杭州市傢俱行業龍頭嘉逸集團深陷信貸風暴，並參與了聯合上書，集團內部一位人士接受大紀元記者採訪時間接承認這個消息。她表示，大家都在想爭取獲得更好的經營環境，也確實希望銀行能夠放鬆貸款，「這是每一個企業都希望的。」
此前，杭州天煜建設有限公司旗下分公司涉非法集資案發，牽連天煜建設全部帳戶和房產陸續被法院凍結查封。
而嘉逸集團是天煜建設的互保企業，導致嘉逸集團被多家銀行收貸，陷入困局。因受嘉逸集團影響，浙江榮事實業集團又被收貸，而虎牌集團又因榮事實業而捲入風暴。由此引發一系列多米諾骨牌式的連鎖效應。
據《21世紀經濟報導》，蕭山區政府的銀企協調會報告顯示，僅嘉逸集團的互保圈就有6家大集團捲入，涉及企業超過30家，互保金額總計4.18億元，總資產為55.17億元。
這次信貸危機的另一個導火索。由於中江控股無力償還高利貸，資金鏈斷裂，6月14日 ，杭州警方以涉嫌非法吸收公共存款罪將中江控股董事長俞中江刑拘，導致旗下數十家實體企業被查，又再次引發連鎖效應。
有業內人士稱，這種連鎖反應甚至會牽連其它省市參與互保的企業。
宏觀經濟下行 杭州大批企業還貸艱難
據《21世紀經濟報導》稱，浙江省金融辦公室工作人員承認接到了600家杭州企業聯名寫的報告。杭州傢俱協會人員表示，600家參與聯名上書的民營企業當中，不乏行業龍頭、知名企業和中國民企500強企業，如國內輸配電行業最強企業之一的虎牌集團、傢俱行業龍頭嘉逸集團、國內人造板行業的領軍企業榮事集團等。
杭州蕭山開發區的一位為多個企業跑單的業務人員程平對大紀元記者表示，政府的說法傾向保守，企業經營不景氣的實際情況要更為嚴重。「溫家寶已經警告過了，經濟上已經出現危機，這說的是有點保守，實際企業經營情況要更為嚴重，現在到處都是跑、跑、跑，有許多私企老闆賣車還債，大家都說現在是買二手車的好時間，杭州許多中小企業半年前經營都很困難了，現在更不行了。現在一些出口小企業，非常難生存，早年擴充規模，貸款買地、買機器、建廠房投資很大，現在收緊真的是受不了。」
程平認為，600企業聯合請願的事跟宏觀經濟下行有關，「銀行貸款對中小企業卡的很死，企業得互相擔保、聯保，這種操作是很普遍的手法，一旦一個企業倒了，會牽連一大片。以前銀行放貸寬鬆一些，現在大環境不行了，銀行顧及到自己的利益，自己撈了再說。」
600家杭州企業上書政府 希望銀行暫時停止收貸
《21世紀經濟報導》還披露，這次參加聯名上書的600家企業主要提出兩點訴求。一是希望浙江省政府聯合省經信委、省金融辦、省銀監局以及各級政府維穩辦成立協調小組，對這次因銀行催貸引發的民企資金鏈危機儘快進行集中和系統性的處置。
二是希望浙江省政府出面協調銀行暫時停止收貸，並儘快將近期所收貸款暫時發放給相關企業，給企業以喘息和處理危機的時間；希望政府出面與銀行方面協調，爭取今後3年之內，不要削減相關企業的貸款額度。
2011年下半年，由於經濟調控，銀行收緊信貸導致高利貸氾濫，曾引發浙江溫州企業債務危機，導致大批浙江企業老闆紛紛「跑路」。
浙江杭州民企 爆借貸危機 【經濟日報╱記者劉永祥／綜合報導】 2012.07.18
「21世紀經濟報導」指出，繼2011年溫州爆發民間高利貸危機後，浙江民營工商界再度發生借貸危機。杭州地區600家知名民營企業近日緊急聯名上書浙江省政府，請求協助度過因銀行催貸、抽貸而面臨的難關。
參與聯名的民企不乏行業龍頭、知名企業和中國民企500強企業，包括中國輸配電行業最強企業之一的虎牌集團、家具行業龍頭嘉逸集團、中國人造板行業領軍企業榮事集團等。
浙江省金融辦人員證實，「確實有600家杭州企業聯名寫報告到我們金融辦這裡」，但他拒絕透露細節。
報導稱，各大銀行對浙江民企集中催收貸款引發這次事件。7月份是銀行還貸期限較為集中的時點，催貸的壓力沿著浙江民企之間龐大的聯保互保網絡蔓延。
引發催貸危機的導火線有二。一是中江控股董事長俞中江因無力償還高利貸，資金鏈斷裂，涉及金額達人民幣數十億元。二是天煜建設公司旗下分公司涉非法集資案爆發，天煜建設全部賬戶和房產陸續被法院凍結查封。
杭州借貸危機是信貸聯保引發的骨牌式災難。浙江企業間互保非常普遍，一家受牽連企業的總經理說，「一家資產上5,000萬的企業，至少有3家以上的擔保企業，多的甚至超過10家」。
杭州家具行業龍頭嘉逸集團旗下的新洲家具，為天煜建設在建設銀行1億元貸款提供擔保。天煜出狀況後，嘉逸集團被銀行列入關注名單；今年1月以來該集團被8家銀行收貸人民幣1.15億元，陷入困局。
銀行的催收風暴隨著企業間的擔保鏈逐級擴延。受嘉逸影響，3月初，浙江榮事實業被北京銀行收貸3,000萬元；同月底，虎牌集團受榮事實業收貸影響，加上自身因收購引發問題，被華夏銀行及中國銀行分別收貸4,000萬元。
報導稱，嘉逸集團的互保圈就有6家大集團捲入，涉及企業超過30家，互保金額總計人民幣4.18億元，總資產為55.17億元。因天煜建設引發的信貸危機，涉及中國銀行、建設銀行等23家金融機構，關聯債務超過100億元，關聯企業近100家。
這次參加聯名上書的600家企業要求省政府出面協調銀行暫時停止收貸，並盡快將近期所收貸款暫時發放給相關企業，並要求銀行今後3年不要削減相關企業的貸款額度。
企業融資難，銀行不願貸，結果引發企業不願還貸，銀行不良貸款率上升。節節上升的不良貸款率造成銀行的焦慮，隨之而來的就是強硬的催收貸款浪潮，最終形成惡性循環，直至危機爆發。
報導指出，儘管各級地方政府一再出面召集銀企協調會，但銀行有自己的商業邏輯，這場危機短期內難以看到盡頭。 【2012/07/18 經濟日報】
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