新華社北京１１月１２日電 在當前經濟形勢之下，不少企業資金“喊渴”。十八大報告提出，要深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系。
多位來自金融機構的十八大代表表示，盡管目前信貸總量有限，但以金融為核心的虛擬經濟更需合理把握信貸投放，提升服務實體經濟的能力，在幫助實體經濟企業渡過難關的同時，共同推動我國經濟發展方式的轉變。
良性發展的實體經濟是金融產業發展壯大的基礎。十八大代表、中國農業銀行董事長蔣超良說，農行將重點增強對創新能力強、技術水平高、發展前景好的高端制造業和新型服務業的金融服務，加大對新一代信息技術、新能源、新材料等戰略性新興產業的金融支持力度，增加對現代能源產業和綜合運輸體系建設的支持。
大行業、大系統客戶關聯性強，十八大代表、中國建設銀行董事長王洪章說，通過為核心企業提供供應鏈融資產品，將金融服務向上下游延伸，積極打造包括行業鏈、企業鏈、產品鏈的“鏈式服務”模式，就能既服務好核心大企業，也服務好周邊的小企業、小客戶。
這是一組有些矛盾的數字——建行近三年小企業貸款平均增幅超過４０％，累計為１６萬小企業客戶投放信貸資金１．７萬億元﹔上海浦發銀行近三年來小企業貸款余額年均增速接近３０％﹔農行目前已建立各類小企業金融服務專營機構１０００余家，今年將新增小微企業貸款１２００億元。但就全國范圍來看，獲得信貸支持的中小企業數不滿１０％，獲得貸款支持的個體工商戶不到２％。
十八大代表、上海浦發銀行董事長吉曉輝說，中小企業融資問題是一個國際性的難題，為其提供金融服務需要政府、銀行、中介機構等社會各界形成合力，但目前商業銀行的體制機制、產品和服務模式還不能很好適應這些企業的金融服務需求。
為此，各家金融機構都在創新上做文章。農行以“簡式貸”“智動貸”“廠房貸”等產品為抓手，在客戶評級、貸款申請和還款方式等方面實現突破﹔浦發銀行針對科技型中小企業創新推出了“科技金融α模式”，還與美國硅谷銀行合資，在上海建立了專注服務科技型中小企業的浦發硅谷銀行。
吉曉輝代表建議，為更好推動小微企業發展，政府及監管部門應在商業銀行開設專營機構、發行小微企業金融債、實施存貸比監管、調整不良貸款容忍度等方面進一步加大支持力度。
在中央惠農政策鼓勵下，“三農”也有望得到金融行業更有力的支持。建行表示將以推進加快發展現代農業為重點，大力扶持集約型農業生產、農產品流通及農副產品深加工企業，拉動農村多元化的金融需求。
蔣超良代表說，做好“金融惠農”工作，符合十八大報告“推動城鄉發展一體化”的精神。下一步農行將圍繞國家強農惠農富農重大戰略，深入推進重點縣域支行戰略和農村產業金融重點工程，打造一批服務水平高的重點縣域支行。
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http://finance.sina.com.hk/news/-33452-5412685/1.html
【財經】周小川解讀十八大 進一步深化金融機構改革
新浪財經訊 2012新浪金麒麟論壇于11月20日在北京JW萬豪酒店召開，本次論壇主題是：“新周期中的經濟改革”。中國人民銀行行長周小川在致辭中表示，在金融機構改革的範圍內，首先還是完善現代金融企業制度，促進經濟結構戰略性調整，積極推動銀行業金融機構合理布局，大力發展證券、保險等非銀行金融機構，擴大金融對實體經濟的服務覆蓋面和融資渠道，進一步推動大型金融機構完善公司治理，形成有效決策、執行、制衡機制，繼續推動政策性金融機構的改革，促進金融資產管理公司商業化轉型，完善保險機構公司治理。以下是周小川致辭實錄。
周小川：
各位來賓早晨好！
首先我們非常感謝金麒麟論壇邀請我參加這個論壇，另外我們也借此感謝新浪財經一直對金融業和金融改革給予高度的關注和支持。
首先我們說從十八大報告的整個結構上來講，都回顧了一下過去5年的，或者說5年到10年的成績，那麼金融業也是在這個基礎之上進行發展的。十六大以來，金融業堅定不移地推進和完成了一系列具有里程碑意義的重大金融改革，包括大型商業銀行股份制改革順利完成並成功上市，農村信用社改革全面深化，證券公司規範發展，大型國有保險公司基本完成改制，金融宏觀調控的體系日益完善，人民幣匯率形成機制和利率市場化改革不斷深化，資本項目可兌換在有序推進，跨境人民幣業務快速發展，股票市場解決了股權分置的問題，銀行間債券市場實現了跨越式發展，金融監管的專業化和有效性不斷提高，系統性金融風險和處置不斷地健全，金融對外開放和合作不斷深化，適應大規模外匯管理的經營管理理念也逐步形成。總之過去一段時間，進行了一系列的重要改革，為今後也打下了基礎。
剛才提到就是說，十八大總體來講是一個非常全面的黨的政治報告，不可能非常詳細地涵蓋比如說金融方面的發展和改革的具體的任務，但是中間也確實有一段，這一段落中每句話都是價值連城的。所以我就按照這個逐句想看看我們如何學習理解和下一步如何貫徹落實的問題。
首先在宏觀調控方面強調了加強和改進宏觀調控，這個中間當然也包括了貨幣政策和財政政策，以及整體的宏觀調控和結構改革。那麼因此從改善和加強宏觀調控的角度，我想主要關係到像我們人民銀行有四件事兒。
第一，完善金融宏觀調控體系，這裡面包括調控的目標、調控的工具和更加市場化的手段。
第二，健全金融宏觀審慎政策框架，這個政策框架大家也知道是在接受全球金融危機的基礎上，大家歸納總結出來的。
第三，加大對我國社會經濟發展薄弱環節的支持力度，這主要是通過信貸政策加以體現。
第四，加強各項政策的協調配合，特別是和財政政策的配合，以及跟國家發展規劃的配合。
這是一個總的內容。
下面我們就說要進一步深化金融機構的改革，在金融機構改革的範圍內，首先還是完善現代金融企業制度，促進經濟結構戰略性調整，積極推動銀行業金融機構合理布局，大力發展證券、保險等非銀行金融機構，擴大金融對實體經濟的服務覆蓋面和融資渠道，進一步推動大型金融機構完善公司治理，形成有效決策、執行、制衡機制，繼續推動政策性金融機構的改革，促進金融資產管理公司商業化轉型，完善保險機構公司治理。
金融機構改革第二個方面就是構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，以服務三農為根本方向，充分發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的作用，進一步深化農村信用社改革，發揮其金融主力軍的作用，培育發展新型農村金融機構，鼓勵各類金融機構積極探索服務三農的有效方式，引導帶動更多信貸資金和社會資金投向農村，支持符合條件的現代農業企業，通過資本市場發展擴大，積極拓展期貨市場服務三農的渠道和模式，繼續完善農業保險制度，擴大農業保險範圍和覆蓋區域。
第三個方面是健全解決小型、微型企業融資體制的問題，改進小微企業的金融服務，推動不同類型、不同規模的金融機構，改革創新和規範發展，鼓勵各類金融機構在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小微企業需求的金融產品和信貸模式的創新。
第四是加快發展民營金融機構
第三個方面在這十八大報告中，明確提出了要加快發展多層次資本市場，我也談一點學習體會。以顯著提升直接融資比重為目標，大力發展債券市場，繼續完善主板、中小企業板和創業板市場，積極探索發展股權交易市場，
首先是要大力發展債券市場，堅持市場化改革方向，著力培育商業信譽，強化市場約束和風險分擔機制，提高市場運行的透明度，穩步擴大債券市場規模，推進金融產品創新和多元化，加大資產證券化試點力度，發展中小企業集合債券等融資工具，發展私募債等融資工具，拓展融資渠道，加強債券發行管理部門的協調配合，提高信息披露標准，落實監管責任，加強債券責任市場基礎設施的建設，進一步促進銀行間市場和交易所市場的協調發展。
第二個是繼續完善主板、中小企業板和創業板市場，穩步提高上市公司治理水平和透明度，完善現代企業制度，深化新股發行制度市場化改革，進一步弱化行政審批，強化資本約束、市場約束和誠信約束，完善上市公司投資者回報機制，引導和鼓勵增加現金分紅，健全退市制度，不斷提高上市公司質量，嚴懲內幕交易操縱市場、欺詐上市、虛假披露等各種違法違規的行為。
第三是積極探索發展股權交易類市場，堅持服務中小企業的市場定位，探索構建全國性和區域性市場協調發展的多層次股權交易市場，擴大代辦股份轉讓系統的試點，穩步推進全國中小企業股份轉讓系統建設，規範發展區域性股權市場，在統一規則的前提下，允許區域性市場根據當地實際來進行差異化的制度安排，統籌考慮不同層次市場間的短板機制，形成各層次市場間的有機聯系。滿足中小企業多樣化的融資和股權轉讓的需求。
這是對十八大報告關於加快發展資本市場的理解。
第四個方面談一下就是十八大報告中明確提出了，要穩步推進利率和匯率市場化改革。那麼利率和匯率是市場經濟條件下重要的經濟機制和杠桿，穩步推進利率和匯率市場化改革，有利於進一步增強市場配置資源的基礎性作用，不斷優化資源配置的效率，加快推進經濟發展方式轉變和結構調整。利率市場化改革的目標是建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行運用貨幣政策工具引導市場利率，金融機構在競爭市場中進行自主定價，從而實現資源的合理配置。利率市場化是一個需要培育各方面條件，不斷推進和完善的過程，下一步要考慮積極促進各個方面條件的成熟，有規劃、有步驟、堅定不移地推進利率的市場化改革，結合宏觀審慎管理框架，選擇具有硬約束的金融機構，通過逐步放開替代性金融產品價格的途徑來推動利率市場化改革。加強金融市場基准利率體系的建設，提高上海銀行間同業市場拆放利率的基准性。上海銀行間同業拆放市場的這個利率在起到這種基准的作用，當然還需要做很多完善和改進。引導金融機構完善利率定價機制，增強風險定價的能力。
另外就是按照主動性、漸進性、可控性的原則，根據國際形勢的變化，國內經濟發展的需要和經濟金融改革的整體進展，不斷完善以市場供求為基礎，參考一攬子貨幣進行調節，有管理的浮動匯率制度。再逐步還要進一步增強匯率的彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。
第五點體會談一下十八大報告中，有一句話明確提到，逐步實現人民幣資本項目可兌換。隨著我國經濟金融對外開放程度的日益加深。資本管制的有效性在下降，推進資本項目可兌換已凝聚了一定的共識，要抓住人民幣資本項目可兌換的有力時間窗口，在統籌國內需求和國際形勢的基礎上，繼續積極穩妥地推進人民幣資本項目開放，注重提高資本市場交易的可兌換性，有序提升個人資本項目交易可兌換的程度，進一步提高直接融資、直接投資和信貸的可兌換變率化程度，在有管理的前提下，推進衍生金融工具交易的可兌換，推進資本項目可兌換涉及到多方面的利益調整和利益訴求，要注意處理好各種利害關係，也要根據國內外經濟發展情況的變化，保持政策的靈活性和針對性，包括採取臨時性特別措施。
第六個內容跟大家在這裡介紹的就是，完善金融監管。那麼當前國際經濟金融形勢复雜多變，國內經濟發展也存在著各種挑戰和困難，金融業運行各種潛在的風險因素也是不容忽視，加強和改進金融監管，採取綜合性措施維護金融穩定，牢牢守住發生系統性風險，區域性風險的底線，於是健全系統性金融風險的防範預警和評估體系，借鑒國際經驗，建立健全適合我國國情的系統性金融風險監測評估辦法和操作框架，完善壓力測試和金融機構穩健性現場評估的政策工具和手段，加強對重大風險的早期識別和預警，強化跨行業、跨市場金融風險的監測評估，加強對具有融資功能的非金融機構和民間借貸的統計監測，密切關注其對金融體系的影響，健全跨境金融風險的監測評估，完善跨境資金流動監測的預警體系。
二是提高金融業穩健性標准，積極穩妥地推進銀行業實現第三版巴塞爾協議，提高資本質量和最低資本充實率的要求，擴大資本風險覆蓋範圍，研究提出我國
三是要改進和加強金融監管，切實加強金融監管能力的建設，完善監管規則，不斷提升監管的有效性。
四是完善系統性金融風險的處置機制，強化系統性金融風險處置能力的建設，建立層次清晰的系統性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網，完善中央銀行作為最後貸款人的功能的定位和手段，加快存款保險制度和立法的進程。
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