美國大銀行除生前遺囑外還須振興計劃避免倒閉
新浪財經訊 北京時間8月10日晚間消息，據路透社報道，美國監管機構指導美國銀行、高盛等五家大銀行制定了在嚴峻形勢下避免倒閉的計劃，其中強調不能依賴政府的支持。
這項為期兩年、目前大部分內容還不為人所知的工作是對美國銀行業“生前遺囑”的補充，表明監管層努力確保銀行有針對最壞情況的預案，能在困境中採取合理行動。像雷曼兄弟前CEO福爾德(Dick Fuld)這類公司高管受到批評，批評他在金融危機期間猶豫不決，未能採取果斷措施解決公司的問題。
根據路透社獲得的檔案，美聯儲和美國貨幣監理署(OCC)早在2010年5月就指導五大銀行編製了“振興計劃(recovery plan)”。除美國銀行和高盛，另外三家是花旗集團、摩根士丹利和摩根大通。
美聯儲和OCC要求銀行考慮在處於困境時為防止倒閉應進行何種努力，其中包括出售業務、在常規貸款市場關閉時尋求其他融資渠道和降低風險。應急計劃必須在3-6個月內可行，銀行不應假設會從公共部門獲得特別支持。
五家銀行的發言人對此拒絶評論，美聯儲也是如此表態。
振興計劃不同於銀行“生前遺囑”。生前遺囑也稱清算計劃，是根據2010年《多德-弗蘭克法案》必須確定的，旨在表明如何在不危機金融系統的前提下自我清算，避免出現“大而不能倒”的銀行要求救援。
破産諮詢公司Alvarez & Marsal執行董事Paul Cantwell表示：“振興計劃是要保護皇冠上的珍珠，是關於如何出售非核心資産的計劃，以股東利益為重。生前遺囑則是為了保護金融系統、納稅人和債權人。”振興計劃被用作監管機構持續監管過程的部分內容。在英國，大銀行必須制定振興計劃和生前遺囑。
7月份全球九大銀行向美聯儲和聯邦存款保險公司提交生前遺囑，監管機構公佈了可對外公開的部分。振興計劃少有公開，被要求提交振興計劃的銀行之前也未披露。路透依照信息自由法(Freedom of Information Act)提出要求獲得了該名單。(楚墨/編譯）
閱報秘書／清理計畫—生前遺囑 【經濟日報╱邱金蘭】2012.08.07
美國2010年通過的陶德法案（Dodd-Frank Act）第1章第165條規定，大型複雜金融機構需向聯準會及美國聯邦存款保險公司（FDIC）定期提交快速及有秩序結束營業的「清理計畫」（resolution plans）。
這項「清理計畫」，又被稱為「生前遺囑」（living will）。希望藉由銀行預擬「生前遺囑」，讓銀行在金融危機發生時能乾淨俐落歇業，不會波及經濟及市場，也不會動用納稅人的錢。
第1階段適用的銀行已在今年7月提出，由於多屬私有資訊，銀行不希望被對手掌握，對外揭露時細節並未多加著墨。
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美国监管方披露全球九大银行“生前遗嘱”
金融危机以来备受关注/关照的“大而不能倒”银行有了遗嘱，但这次是应美国监管方要求，而且允许监管机构在他们生前就公开了部分内容。
显然，监管机构没打算让这些银行像路易十五那么潇洒地“我死后哪怕洪水滔天”。
按照2010年的美国金融改革法“多德弗兰克法”的宗旨，“大而不能倒”的银行即使受到重创被迫歇业、倒闭也不能破坏金融系统，要杜绝再次发生政府救助美国国际集团（AIG）的情形。
这些银行要拟定计划，说明万一在最严重的危机时刻无力偿债，他们将怎样处理，是分拆、清算还是出售业务。这种预备方案就是所谓的生前遗嘱。
按计划，这些银行要在7月2日 以前提交遗嘱。3日，美联储和美国联邦存款保险公司（FDIC）如期公布了高盛、摩根大通、摩根士丹利、美国银行、德意志银行、瑞银、瑞信、花旗、巴克莱九大银行的部分遗嘱内容。
以下是根据路透、华尔街日报等媒体整理的部分遗嘱内容：
先看美国自家银行——
高盛： 最好分别出售旗下不同业务，而不是启动全公司范围内的资产清算。因为后一种方法“可能耗时更久”，“可能不会让股东在特许权价值可能迅速贬值之时得到最大的补偿”。
摩根大通： 自己的核心业务有“多种多样、不见得重叠的潜在买家”，因为这些业务经判定认为“吸引力大”。
美国银行： 计划将特定的资产与负债转移给一家过渡银行，这家银行会符合一些设定条件，要提出一种可行的清算方法。
花旗： 最好在母公司倒闭以前出售该行的经纪业务，而银行业务可以与母公司分离，经过资本重组形成一家较小的银行。
再看瑞士哥俩——
与摩根大通“独乐乐不如众乐乐”不同，瑞银比较“孤芳自赏”：由于经营规模较大，只有很大的竞争对手才有能力在危机时期收购瑞银的业务。瑞信就比较“谦虚”：对冲基金、银行和证券公司都可以买旗下各种业务。
路透认为，公布信息显示了这些银行的信心，他们相信自己即使无力偿债时也无需纳税人援助。纽约时报指出，一些分析师和专家警告，假如不通过金融系统敲山震虎，他们还是危险的“大而不能倒”一族。
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